ما هي الاختلافات التي بين التأمين على المنشآت والتأمين على السيارات في السعودية؟

التأمين على المنشآت والتأمين على السيارات في السعودية يختلفان في عدة جوانب. وذلك نظرًا لطبيعة المخاطر والتغطيات المتعلقة بكل نوع. إليك مقارنة تفصيلية توضح الاختلافات بينهما:

1. نطاق التغطية:

التأمين على المنشآت:

• يغطي الأضرار التي قد تصيب المباني والممتلكات بسبب:
  • الحرائق.
  • الكوارث الطبيعية (مثل الزلازل والعواصف).
  • الحوادث العرضية (مثل انفجارات الغازات أو سقوط الأشياء الثقيلة).
  • السرقة أو التخريب.
• يمكن أن يشمل تغطيات إضافية مثل تعويض خسارة الإيرادات كما في حالة توقف النشاط التجاري.

التأمين على السيارات:

• يغطي الأضرار الناتجة عن:
  • الحوادث المرورية.
  • السرقة.
  • الكوارث الطبيعية (مثل السيول أو الأمطار الغزيرة).
• يتوفر بنوعين رئيسيين:
  • ضد الغير (Third Party): يغطي الأضرار التي تلحق بالطرف الآخر فقط.
  • الشامل: يغطي أضرار السيارة المؤمن عليها بالإضافة إلى الطرف الآخر.

2. المستفيدون:

التأمين على المنشآت:

• يشمل الشركات والمؤسسات التجارية، وأحيانًا الملاك الأفراد (للمنشآت السكنية).

التأمين على السيارات:

• يستهدف الأفراد أو الشركات (للأساطيل التجارية)، ويغطي مالكي السيارات أو مستخدميها.

3. الوثائق والمستندات المطلوبة:

التأمين على المنشآت:

• تفاصيل عن المنشأة (الموقع، نوع النشاط، مواد البناء، نظام الأمان).
• قيمة المنشأة أو الممتلكات داخلها.

التأمين على السيارات:

• استمارة السيارة.
• رخصة القيادة.
• تفاصيل السيارة (الموديل، النوع، الاستخدام).

4. تكلفة التأمين:

التأمين على المنشآت:

• يعتمد على:
  • نوع المنشأة (سكنية، تجارية، صناعية).
  • حجم المخاطر المحتملة (مثل الموقع الجغرافي ونوع النشاط).
• لكن غالبًا ما تكون التكلفة أعلى مقارنة بالتأمين على السيارات.

التأمين على السيارات:

• يعتمد على:
  • نوع السيارة وقيمتها.
  • سجل الحوادث للسائق.
  • نوع التغطية (شامل أو ضد الغير).

5. اللوائح والتنظيمات:

التأمين على المنشآت:

• يختلف بحسب نوع المنشأة والنشاط التجاري.
• تخضع للائحة تنظيمية من مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما).

التأمين على السيارات:

• إلزامي قانونيًا (على الأقل تأمين ضد الغير) لجميع المركبات في السعودية.

6. الاختلافات في الأهداف:

التأمين على المنشآت:

• حماية رأس المال المتمثل في المنشأة وكذلك الممتلكات.
• تقليل الخسائر المالية الناتجة عن توقف النشاط التجاري.

التأمين على السيارات:

• حماية الأفراد والشركات من الأعباء المالية الناتجة عن الحوادث والأضرار.

لا، التأمين على المنشآت لا يمنعك من التأمين على سيارتك. كما يمكن لأي شخص أو كيان أن يحصل على تأمين للمنشآت التي يمتلكها وأيضًا على السيارات الخاصة به بشكل مستقل تمامًا.

وللاطلاع: متى لا يجوز التأمين على السيارة في السعودية؟

أسباب عدم التعارض بين النوعين:

1. طبيعة التأمين:
   • التأمين على المنشآت يهدف إلى حماية الممتلكات الثابتة مثل المباني كذلك المرافق.
   • التأمين على السيارات يهدف إلى حماية الممتلكات المتحركة (السيارات) من الحوادث والمخاطر المتعلقة باستخدامها.
2. اختلاف الوثائق والشروط:
   • كل نوع من التأمين له شروطه ووثائقه الخاصة، لكن هما مستقلان تمامًا من حيث التغطيات والمسؤوليات.
3. التعدد في التأمين:
   • لا يوجد مانع قانوني أو تنظيمي يحظر على الشخص أو الشركة أن تجمع بين أنواع مختلفة من التأمين.
4. تنوع الاحتياجات:
   • الشركات والأفراد غالبًا ما يحتاجون إلى تغطيات تأمينية متعددة بناءً على ممتلكاتهم. على سبيل المثال:
     • شركة لديها مصنع (تؤمن عليه كمنشأة).
     • تمتلك أيضًا أسطول سيارات (تؤمن عليه تأمين سيارات).

استثناءات نادرة قد تنشأ:

• إذا كانت لديك مخالفات مالية أو سجل تأميني سلبي (مثل عدم دفع الأقساط أو كما يتم تقديم مطالبات مشبوهة)، قد تجد صعوبة في الحصول على أي نوع من التأمين.
• كذلك في حال كانت هناك مشاكل قانونية على المنشأة أو السيارة (مثل الحجز أو النزاع القضائي)، قد تتأثر إمكانية التأمين على أي منهما.

خلاصة:

نستخلص إذن أن الاختلافات الأساسية بين نوعي التأمين هي:

• التأمين على المنشآت: يركز على حماية الأصول العقارية والممتلكات المرتبطة بها.
• التأمين على السيارات: يركز على حماية المركبات والالتزامات المرتبطة باستخدامها.

المصادر

مدونة بي كير 

مدونة تأميني

#الاختلافات #التأمين_على المنشآت #التأمين_على_السيارات #اللوائح #تكلفة_التأمين #نطاق_التغطية #المستفيدون #الوثائق #استثناءات_نادرة