كيف تكتشف شركات التأمين في السعودية حوادث السيارات المفتعلة؟

شركات التأمين

شركات التأمين في السعودية تعتمد على عدة طرق وتقنيات لكشف الحوادث المفتعلة أو التي تمت بفعل فاعل بهدف الاحتيال للحصول على تعويض. إليك أبرز الطرق التي تستخدمها:

🔹 1. تحليل بيانات الحادث وتاريخ المطالبات

✅ تقوم شركات التأمين بمراجعة سجل الحوادث الخاص بالمؤمَّن عليه، وتشمل:

عدد الحوادث السابقة وطبيعتها.
تكرار المطالبات خلال فترة قصيرة.
حدوث الحادث بعد وقت قصير من إصدار الوثيقة.
تشابه تفاصيل الحادث مع حوادث سابقة سجلها نفس الشخص أو شبكة من الأفراد.

📌 مثال: شخص يقدم مطالبات تأمين على حوادث متكررة بفارق زمني قصير، أو على مركبات مختلفة باسمه.

🔹 2. تقارير نجم والمرور

✅ تعتمد شركات التأمين على تقارير نجم أو المرور، والتي توضح:

مكان الحادث وتوقيته: هل وقع في منطقة معروفة بتكرار الحوادث المفتعلة؟
تفاصيل الأطراف المشاركة: هل هناك صلة بينهم؟ (مثل كونهم أقارب أو أصدقاء).
مطابقة الأضرار مع طبيعة الحادث: هل الأضرار تتناسب مع وصف الحادث؟

📌 مثال: إذا أظهر التقرير أن السيارة تعرضت لصدمات متعددة من زوايا غير منطقية، فقد يكون الحادث مفتعلًا.

🔹 3. الفحص الفني للسيارة

✅ يتم فحص السيارة عبر مراكز التقدير أو الخبراء لتحديد:

طبيعة الأضرار: هل تبدو كأضرار حادث حقيقي أم مصطنعة؟
تكرار التلف في نفس الأماكن: مثل الأضرار المتكررة في نفس الجهة من السيارة.
وجود خدوش أو آثار قديمة: تشير إلى أن الضرر لم يحدث في الحادث المبلغ عنه.

📌 مثال: إذا كان الحادث المزعوم اصطدامًا بسيطًا، لكن الأضرار تبدو كبيرة وغير متناسبة مع ذلك، فقد يكون هناك تلاعب.

واقرأ: أشهر خمس مشكلات تأمين على السيارة في السعودية وكيفية حلها

🔹 4. مراجعة كاميرات المراقبة والذكاء الاصطناعي

✅ بعض شركات التأمين تستخدم الذكاء الاصطناعي وكاميرات الطرق لتحليل الحوادث، مثل:

مراجعة كاميرات المراقبة الموجودة في موقع الحادث.
تحليل بيانات الصندوق الأسود للسيارات الحديثة.
استخدام أنظمة تحليل البيانات لتحديد الأنماط المشبوهة.

📌 مثال: إذا أظهرت الكاميرا أن السيارة توقفت فجأة ليصطدم بها شخص آخر عمدًا، فقد يكون الحادث مفتعلًا.

🔹 5. تحليل سلوك السائق قبل وبعد الحادث

✅ يمكن التحقق من سلوك السائق عبر:

تحليل سجل القيادة والمخالفات المرورية.
التحقيق في أسباب الحادث: هل كان هناك دافع مالي أو تأميني؟
مراجعة شهود العيان: إذا كانت هناك روايات متناقضة عن الحادث.

📌 مثال: إذا ادعى السائق أن حادثه وقع بسبب انزلاق، لكن الطقس كان جافًا والطريق نظيفًا، فقد يكون هناك شبهة تلاعب.

🔹 6. التعاون مع جهات مكافحة الاحتيال التأميني

✅ شركات التأمين تعمل مع:

البنك المركزي السعودي (ساما).
نجم وشركات التأمين الأخرى لمشاركة بيانات الحوادث المشبوهة.
الأمن العام لمتابعة شبكات الاحتيال المنظمة.

📌 مثال: إذا تكررت الحوادث بنفس الأسلوب مع أشخاص معينين، فقد يتم تصنيفهم ضمن شبكات الاحتيال التي يتم مراقبتها حتى تسقط في قبضة العدالة حال ثبوت جرائمها.

وللمطالعة أيضا: ما هي أنواع الدراجات البخارية وكيف يتم التأمين عليها في السعودية؟

🔹 الخلاصة

📌 شركات التأمين تستخدم تقنيات وتحقيقات متقدمة لكشف الحوادث المفتعلة، بما في ذلك تحليل البيانات، تقارير نجم، الفحص الفني، وكاميرات المراقبة.
⚠️ إذا تم اكتشاف حادث مفتعل، فقد يتم رفض التعويض، وقد يتعرض المتورطون لعقوبات قانونية تصل إلى السجن والغرامات. لذلك حذار من القيام بمثل هذه الأمور. وإلا فالعواقب سوف تكون وخيمة للغاية.

المصادر

مدونة بي كير

مدونة تأميني

#شركات_التأمين #الحوادث_المفتعلة #تحليل_البيانات #الفحص_الفني #حادث_مفتعل #السجن #مكان_الحادث #مطابقة_الأضرار #الاحتيال_التأميني #شبكات_الاحتيال #البنك_المركزي_السعودي #الحوادث_المشبوهة #شهود_العيان #تكرار_التلف #رفض_التعويض #كاميرات_المراقبة #أسباب_الحادث #تقنيات #سجل_القيادة